Anschlussfinanzierung: Frühzeitig planen und passende Konditionen sichern
Endet die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung und bleibt eine Restschuld? Dann benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Sie müssen nicht das Angebot Ihrer bisherigen Bank annehmen. Vergleichen Sie verschiedene Konditionen und stimmen Sie die Finanzierung auf Ihre aktuelle Lebenssituation ab. Bei passenden Konditionen kann auch der Wechsel zu einer anderen Bank sinnvoll sein.
Baufi Unterfranken hilft Ihnen, Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig zu planen. Wir vergleichen verschiedene Möglichkeiten für Sie. Gemeinsam prüfen wir Ihre bestehende Finanzierung, die voraussichtliche Restschuld und Ihre Ziele. So erhalten Sie eine Anschlussfinanzierung, die zu Ihren persönlichen Plänen passt.
Baufi Unterfranken
Bahnhofstr. 7
97688 Bad Kissingen
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Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Banken schreiben den Zinssatz oft für einen bestimmten Zeitraum fest, zum Beispiel für 10, 15 oder 20 Jahre. Das ist der Zeitraum der Zinsbindung oder Sollzinsbindung. Danach ist das Darlehen meist noch nicht vollständig zurückgezahlt. Diese verbleibende Restschuld müssen Sie weiterfinanzieren. Das nennt man Anschlussfinanzierung. Die Anschlussfinanzierung bietet Ihnen damit die Möglichkeit Ihre ursprüngliche Baufinanzierung an Ihre heutige finanzielle und private Situation anzupassen.
Dabei legen Sie die Bedingungen Ihrer Finanzierung neu fest. Dazu gehören:
- Zinssatz und neue Zinsbindung
- Höhe der monatlichen Rate
- Tilgung und Sondertilgungen
- Laufzeit der weiteren Finanzierung
Wann sollten Sie sich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Warten Sie nicht bis kurz vor Ende der Zinsbindung. Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten schon 12 bis 24 Monate vorher. Je früher Sie Ihre Situation kennen, desto mehr Zeit bleibt für Vergleiche. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich Konditionen sogar Jahre im Voraus. Ob das sinnvoll ist, hängt von den Zinsen und Ihrer Einschätzung der Zukunft ab.
Läuft Ihre Zinsbindung bald aus? Wir finden mit Ihnen den richtigen Zeitpunkt für Ihre Anschlussfinanzierung.
Prolongation oder Umschuldung: Welche Möglichkeiten gibt es?
Sie haben grundsätzlich zwei Wege:
Sie führen die Finanzierung bei Ihrer bisherigen Bank fort. Die Bank schlägt Ihnen neue Konditionen vor. Der Ablauf ist einfach. Dennoch sollten Sie das Angebot prüfen. Es ist nicht automatisch die beste Lösung für Sie.
Sie ziehen mit der Restschuld zu einer anderen Bank um. Das lohnt sich oft durch günstigere Zinsen oder bessere Bedingungen. Achten Sie beim Vergleich nicht nur auf den Zins. Auch Tilgung, Sondertilgungen, Laufzeit und Flexibilität zählen.
Wir von Baufi Unterfranken vergleichen die Möglichkeiten und unterstützen Sie bei der Entscheidung.
Ihre Möglichkeiten in der Übersicht
| Prolongation | Umschuldung | |
| Kreditgeber | bisherige Bank | neue Bank |
| Aufwand | meist geringer | meist höher |
| Konditionen | Angebot der bisherigen Bank | Vergleich neuer Angebote |
| Vorteil | einfacher Ablauf | Chance auf passendere Konditionen |
| Wichtig | Angebot trotzdem vergleichen | mögliche Wechselkosten berücksichtigen |
Anschlussfinanzierung vergleichen: Warum sich mehrere Angebote lohnen
Das erste Angebot der Hausbank ist bequem, aber nicht automatisch die günstigste und passendste Lösung. Schon kleine Zinsunterschiede sparen über eine lange Laufzeit viel Geld. Wählen Sie eine gute Anschlussfinanzierung jedoch nicht nur nach dem niedrigsten Zins aus.
Achten Sie beim Vergleich auf:
- Soll- und Effektivzins
- Dauer der Zinsbindung
- Monatliche Rate
- Tilgung und Sondertilgungen
- Restschuld am Ende der Zinsbindung
- Flexibilität
Haben Sie heute ein höheres Einkommen als früher? Dann nutzen Sie eine höhere Tilgung. So entschulden Sie Ihre Immobilie schneller.
Forward-Darlehen: Zinsen für die Zukunft sichern
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie schon jetzt abschließen, obwohl Ihre Zinsbindung erst später endet. Das neue Darlehen wird erst nach Ablauf der bestehenden Finanzierung ausgezahlt. Damit sichern Sie sich frühzeitig einen guten Zinssatz und schaffen Planungssicherheit, falls die Bauzinsen in Zukunft steigen. Diese Sicherheit kostet jedoch: Je länger die Vorlaufzeit, desto höher sind meist die Zinsaufschläge. Ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist, entscheiden wir gemeinsam anhand Ihrer Finanzplanung.
So läuft die Anschlussfinanzierung mit Baufi Unterfranken ab
- Finanzierung analysieren: Wir prüfen Zinsbindung und Restschuld.
- Situation verstehen: Wir berücksichtigen Ihr aktuelles Einkommen und Ihre Ziele.
- Möglichkeiten vergleichen: Wir prüfen verschiedene Angebote als Ganzes.
- Anschlussfinanzierung auswählen: Wir finden die beste Kombination für Sie.
- Wechsel begleiten: Wir unterstützen Sie bei allen weiteren Schritten.
Welche Unterlagen benötigen Sie?
Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Meist brauchen Sie Informationen zur Finanzierung, zur Immobilie und zu Ihrem Einkommen. Dazu gehören:
- Darlehensvertrag
- Aktuelle Restschuld
- Angaben zur Immobilie
- Einkommensnachweise
- Nachweise über Verpflichtungen
Persönliche Beratung zur Anschlussfinanzierung in Unterfranken
Sie entscheiden erneut über einen wichtigen Teil Ihrer Finanzen. Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten neu, statt sie einfach fortzuführen. In Würzburg, Bad Kissingen, Schweinfurt, Fulda und der Region Unterfranken vergleichen wir passende Angebote für Sie. Und beraten Sie unabhängig: persönlich, am Telefon oder digital.
Prüfen Sie Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig:
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Das kommt auf die Konditionen und den Aufwand an. Prüfen Sie, ob die Zinsersparnis den Wechsel rechtfertigt.
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Lange Bindungen bieten mehr Planungssicherheit. Kurze Bindungen sind oft flexibler.
Ja. Rücklagen reduzieren die Restschuld. Wir prüfen mit Ihnen, ob das wirtschaftlich sinnvoll ist.
Sie können auch kurzfristig abschließen. Dann bleibt aber weniger Zeit für Vergleiche. Wer früh plant, hat mehr Auswahl.
Ja, zum Ende der Sollzinsbindung können Sie die verbleibende Restschuld grundsätzlich vollständig zurückzahlen. Wir prüfen Ihren Vertrag und Ihre individuelle Situation.
Ja. Wenn Ihr Einkommen seit Abschluss der ursprünglichen Finanzierung gestiegen ist, können Sie gegebenenfalls eine höhere Tilgung wählen und Ihre Restschuld schneller reduzieren.
Welche Kosten entstehen bei einem Bankwechsel für die Anschlussfinanzierung?