Baufinanzierung in Schweinfurt
Von unserem Büro in Bad Kissingen aus betreuen wir Kund:innen in verschiedensten Regionen. Um Sie vor Ort zu beraten, legen wir gerne auch längere Strecken (bis zu zwei Stunden Autofahrt) zurück. So konnten wir im Raum Schweinfurt schon viele Baufinanzierungen erfolgreich in die Wege leiten. Ein Pauschalrezept gibt es dabei nie: Welches Modell für Sie das günstigste ist, hängt immer von Ihrer persönlichen Ausgangslage ab. Wie eine Baufinanzierungsberatung im Einzelnen aussehen kann, zeigen die folgenden Fallbeispiele.
Baufi Unterfranken
Bahnhofstr. 7
97688 Bad Kissingen
Telefon: 0971 78599913
Mobil: 0171 6703971 oder 0170 2253560
E-Mail: info@baufi-unterfranken.de
Fallbeispiel 1: Hausbau in Schweinfurt
- Familie Z.
- Finanzierungsvolumen: 370.000 €
- Finanzierungsmodell: Annuitätendarlehen
Familie Z. hatte nach langer Suche endlich ein geeignetes Grundstück gefunden. Der Plan war, mit der ortsansässigen Fertighausfirma ein Bauprojekt zu starten. Aber die Finanzierung der Immobilie gestaltete sich zunächst schwierig:
- Die Baufirma empfahl Familie Z. einen Finanzierungsberater. Dieser sagte voraus, dass sicherlich keine Bank das Vorhaben begleiten würde. Grund: Fehlendes Einkommen und ausstehende Elternzeit für das dritte Kind. Sie sollten sich erneut melden, sobald Frau Z. wieder erwerbstätig sei.
- Die Hausbank lehnte den Antrag auf ein Darlehen ab. Eine Baufinanzierung in Schweinfurt käme nur infrage, wenn sich die Gesamtsumme deutlich verringern würde – und dann auch nur zu extrem hohen Zinssätzen.
Durch einen Bekannten stießen die Eheleute schließlich auf uns. Wir fanden eine regionale Bank, die Familie Z. durchaus als kreditwürdig einstufte. Das angebotene Konzept (inklusive Laufzeit, monatlicher Raten und bereitstellungsfreier Zeit) entsprach exakt ihren Wünschen. So konnte sich Familie Z. den Traum vom Eigenheim doch erfüllen – und zwar zu optimalen Konditionen.
Fazit: Selbst wenn Sie bereits mehrere Absagen erhalten haben, sollten Sie noch nicht aufgeben. Die Bewertungskriterien können von Bank zu Bank stark variieren. Erfahrungsgemäß gibt es immer eine passende Lösung – wenn man genau genug hinsieht.
Fallbeispiel 2: Grundstückskauf in Schweinfurt
- Frau H. und Herr B.
- Finanzierungsvolumen: 50.000 €
- Finanzierungsmodell: Variables Darlehen
Frau H. und Herr B kamen mit einer konkreten Frage auf uns zu: Wie lässt sich ein Grundstück am besten finanzieren, wenn nicht unmittelbar ein Bauprojekt ansteht?
- Das gesamte Eigenkapital einsetzen oder gleich einen Kredit aufnehmen?
- Aber bei welcher Bank und zu welchen Konditionen?
Die Vorsicht des jungen Paares war berechtigt, denn Kreditnehmende sind schnell an eine bestimmte Bank gebunden. In diesem Fall lag schon ein Angebot der Hausbank mit attraktivem Zinssatz vor. Der Haken daran:
- Die Grundschuld müsste im ersten Rang bei der Hausbank eingetragen werden.
- Dadurch würde später keine andere Bank die Baufinanzierung in Schweinfurt unterstützen.
Wir suchten deshalb nach Alternativen und wurden schnell fündig: Frau H. und Herr B. bekamen ein Darlehen, das nach drei Jahren endete. Damit konnte das Paar bereits beim Grundstückskauf 0,2 % Zinsen sparen – und später die Konditionen für das Hauptdarlehen neu verhandeln.
Fazit: Bei der Immobilienfinanzierung kommt es nicht allein auf die Zinsen an. Darüber hinaus spielen Faktoren wie Zinsbindungsfrist, Sondertilgungen, Restschuld oder Grundschuldeinträge eine entscheidende Rolle. Daher sollten Sie sämtliche Rahmenbedingungen von einem unabhängigen Baufinanzierungsberater prüfen lassen, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben.
Fallbeispiel 3: Hauskauf in Schweinfurt mit Umschuldung
- Frau L.
- Finanzierungsvolumen: 250.000 €
- Finanzierungsmodell: Umschuldung/Annuitätendarlehen
Frau L. kam durch eine persönliche Empfehlung zu uns. Sie hatte sich von ihrem Mann getrennt und wollte den gemeinsamen Kredit auf sich alleine umschulden. Dafür wären normalerweise zusätzliche Kosten angefallen, denn:
- Wenn Sie einen Kredit frühzeitig kündigen und zurückzahlen, haben Banken meist Anspruch auf eine sog. Vorfälligkeitsentschädigung.
- Da der Vertrag von Frau L. noch keine zehn Jahre lief, hätte sie für eine Umschuldung rund 7.800 € zahlen müssen.
Die regionale Hausbank kam der Kundin entgegen und erlies ihr die genannte Summe. Frau L. war von diesem Angebot zunächst begeistert und wollte sofort zusagen. Ein Arbeitskollege hatte bei uns zuvor eine Baufinanzierungsberatung erhalten und riet ihr daraufhin, sich mit uns in Verbindung zu setzen. Wir besuchten Frau L. noch am selben Abend vor Ort, um die Situation zu erfassen. Nachdem wir das Anliegen an unsere regionalen Kontakte weitergeleitet hatten, konnten wir tatsächlich ein günstigeres Angebot ausfindig machen:
- Frau L. musste zwar die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
- Dennoch kostete ihre Baufinanzierung in Schweinfurt mit unserem Modell gut 27.000 € weniger.
Die Vertragsunterzeichnung fand noch in der gleichen Woche statt. So konnte die Kundin ihren Zeitplan einhalten und sich dazu Top-Konditionen sichern.
Fazit: Einzelne Vorteile reichen nicht aus, um direkt eine Entscheidung zu treffen. Letztendlich muss immer das Gesamtpaket stimmen. Durch einen Vergleich zwischen mehreren Angeboten können Sie oft eine beachtliche Summe sparen.
Immobilienfinanzierung in Schweinfurt? Kontaktieren Sie uns!
Wenn auch Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, stehen wir Ihnen gerne zur Seite. Eine Beratung zur Baufinanzierung lohnt sich bei Häusern und Grundstücken ebenso wie Eigentumswohnungen in Schweinfurt. Der Vorteil für Kund:innen: Unsere Leistungen verrechnen wir direkt mit den Banken. Somit entstehen für Sie keinerlei Kosten. Bei Fragen oder Anliegen können Sie jederzeit einen unverbindlichen Termin vereinbaren. Wir beraten Sie gerne telefonisch, per Video-Call oder vor Ort!